ローン・ファイナンス

リフォーム費用をどう賄う?

大規模なリフォーム(リノベーション)には大きな費用が必要となります。そんな時にはリフォームローンを利用しましょう。
住宅ローンが残っている場合には住宅ローン+リフォーム費用をまとめた「住宅ローンの借換え」がお得な場合もあります。

リフォームローン、住宅ローン、住宅ローンの借換えなど、さまざまな角度からお客様にぴったりのローンをご提案いたします。

リフォームローンと住宅ローンの違い

リフォームローン

メリット

  • 担保が不要の場合がほとんどで、手続きが比較的簡単

デメリット

  • 金利が高い(年2~5%程度)
  • 返済期間が短い(最長10~15年)
  • 借入額が少ない(50~1000万円程度)

住宅ローン

メリット

  • 金利が安い(固定で年1~2%)
  • 返済期間を長く設定できる(最長35年)
  • 借入額が多い(500万円~5000万円程度)

デメリット

  • 担保として抵当権の設定などが必要で、いろいろな手続きあり

なお、共通する審査項目として「ご年収」「返済負担率」「勤続年数」「完済時年齢」「借入時年齢」「担保評価」「健康状態」などがあげられます。
各金融機関によって条件は異なりますので、この点に関しては確認が必要です。
また、担保評価の算出基準は各銀行、保証会社によって異なりますので注意が必要です。

金利だけで選んではいけない

ここ最近の超低金利時代の到来により、0.3%という金利の住宅ローンも登場しています。
数年前までは考えられなかったことです。
しかし、その住宅ローンでお金を借りて、本当にお得なのでしょうか?

例えば、金利は低いかもしれないけれど、手数料や保証料が高かったり、当初の固定期間のみが低い金利だったり、その住宅ローンを深く探って、シュミレーションし、予想される総返済額をはじき出してから、どの金融機関の住宅ローンを選ぶのが良いか検討する必要があります。
また、金利の固定期間の選択も重要なポイントとなります。

それに、いくら金利が低くても、扱いが面倒な金融機関である場合もあり、お客様と末永いお付き合いとなる融資先選びも重要となります。

住まいるオスカーはお客様にぴったりの住宅ローンをご提案いたします。
お気軽にご相談ください。

リノベーションのお得な住宅ローン「フラット35リノベ」

全期間固定型の住宅ローン「フラット35」

超低金利時代の今、可能な限り固定期間を長くすることは良い方法といえます。
中古住宅を購入し、性能向上をしたり、性能向上した中古住宅を購入した場合、一定の基準を満たすことができれば、「フラット35リノベ」を利用することが可能です。
金利優遇の下げ幅も新築住宅購入の「フラット35S」よりも大きい今、メリットがある借り方です。

フラット35リノベについて 「MSJフラット35リノベ」へリンク

ライフプランニングのススメ

リフォーム工事をされるにあたり、数十万円から数千万円単位のお支払いが発生いたします。
特にリフォームローンは10年~15年と短めなのが特徴です。
そのぶん金利も高く、返済計画の立て方も住宅ローンとはポイントが異なります。
比較的、高金利のリフォームローンは月々の返済額も割高になりがちなため、 無計画に返済プランを組んでしまうと危険です。

ローンを組まず、現金でお支払いいただくお客様の場合も同じです。
なぜなら、将来的に車を買ったり、お子さまの学費や結婚資金などの援助が必要となったとき、現金がないからといって、高金利でお金を借りる必要が発生したら、同じことです。

そこでおススメするのは、ライフプランニング。
将来、想定できるあらゆる費用を書き出してみましょう。
食費などの生活費はもちろん、お子さまの誕生・成長、旅行・・・。

もちろん、全てが計画表通りにいくとは限りませんが、資金計画表を作ることでまとまった支出が発生する時期と金額が何となく分かるため、リフォームが必要になったときでも

「今ならいくらくらいのローンが組めるのか?」
「返済期間や月々の返済額はどれくらいがベストか?」

といったプランニングが立てやすくなります。

ファイナンシャルプランナーのご紹介

とはいっても、なかなか自分でライフプランニングはできない。といった方には、プロのファイナンシャルプランナーをご紹介いたします。

  • 教育資金
  • 老後の年金
  • 相続に関すること
  • 補償の見直し
  • 住宅ローン借り換え

大切なお金に関すること、お気軽にご相談ください。